Contrairement à la croyance populaire, l’épargne investie en assurance-vie n’est pas limitée. Bien sûr, il est dans votre intérêt de le laisser grandir pendant quelques années. Mais vous avez également le droit d’utiliser l’argent que vous jugez approprié. Il existe plusieurs stratégies pour des retraits anticipés, uniques ou réguliers, selon votre situation. Sachez que l'imposition de l'assurance-vie est relativement simple.
Est-il possible de retirer son argent sans payer d'impôt ?
En termes d'assurance-vie, les assurés ont le droit de renoncer à tout ou à une partie de leurs contrats. L’argent n’est jamais coincé dans le contrat. Pour ce faire, il vous suffit de contacter l’institution financière qui a souscrit l’assurance-vie (banque, assurance). Il vous expliquera l'imposition de l'assurance-vie à la quelle vous avez souscrit.
Dès la huitième année du contrat, vous pouvez retirer de l’argent d’une déduction fiscale pouvant aller jusqu’à 4 600 euros par an et 9 200 euros pour un couple. En pratique, cela signifie que vous pouvez retirer plus d’argent sans payer d’impôts (les cotisations de sécurité sociale CSG et CRDS doivent tout de même être payées). En effet, seule la partie correspondant aux intérêts est imposée à l’intérieur du montant retiré. On sait peu de choses sur l'imposition de l'assurance-vie, mais dans de nombreux cas, les revenus de l’assurance-vie peuvent être totalement exonérés d’impôt. Veuillez noter que le taux maximal de cotisation de sécurité sociale est de 17,2 %.
Possibilité avancée non reconnue
Face à des besoins ponctuels (comme le travail), si votre Livret A ne suffit pas, vous pouvez demander un paiement à l’avance. Principe : Les compagnies d’assurance vous accordent jusqu’à 80 % des prêts d’assurance vie (garantis) en échange d’intérêts. Mais pendant ce temps, vos économies resteront les mêmes et continueront d’être récompensées. Aucun rapport de crédit, aucune taxe ou CSG. « La seule condition est qu’elle puisse être remboursée dans un délai de trois ans ».
Comme le disent les banquiers, avant de faire un « rachat », vérifiez de quoi est constituée votre police d’assurance-vie. Si les fonds sont en Euros, les fonds peuvent être garantis, pas de problème ! « Par contre, s’il contient des unités de compte (actions), évitez de vendre à perte, prévient le gérant. Veuillez contacter votre banquier et attendre quelques mois si nécessaires.
Quelles sont les raisons de rachat d’une assurance-vie ?
Ils sont multiples et spécifiques à chacun. Que vous ayez besoin de liquidités rapides ou non, un projet a déjà été réalisé. Sachez que vous n’avez pas à prouver à la compagnie d’assurance ou à la banque pourquoi vous effectuez un rachat d’assurance-vie. C’est ce qui rend l’assurance-vie si fascinante : c’est un produit d’épargne très flexible avec beaucoup de liberté. Ainsi, le titulaire d’un contrat d’assurance-vie peut récupérer ses actifs à tout moment. Cependant, pour récupérer son capital et résilier gratuitement son assurance vie, seules les raisons suivantes sont admises : Congédiement, préretraite ; la deuxième ou troisième catégorie du titulaire ou de son conjoint est invalide Liquidation judiciaire.